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车贷平台每月花费3500万,开设403家线下门店,如此烧钱只为盈利

2017-06-01 10:18:29 作者:今日新闻网

在监管政策的要求下,不少网贷平台纷纷转型,其中车贷业务成了主流之一。与其他平台极力控制成本不同,多数车贷平台却在“砸钱铺店”,最多的一家平台已经开设了403家线下门店,不可思议的是,这竟是保证平台未来盈利的手段。

“三十年河东三十年河西”,然而,P2P车贷市场只用了三年的时间就已换了模样,由风光无限的蓝海演变为相互厮杀的红海。

据网贷之家最新统计数据,截至2017年4月份,全国正常运营的网贷平台有2214家,其中590家(仅统计当月发布车贷标的的网贷平台数)涉及车贷业务,占比为26.65%。

  线下门店涌现

在剧烈的竞争中,各家车贷平台纷纷发力资产端的争夺,特别是对主做车抵贷的平台来说,线下门店起着至关重要的作用。

据了解,车抵贷规模靠前的平台线下门店大都超过百家

其中最多的一家平台已经开设了403家线下营业部,线下门店超过百家的也不在少数,而更多的平台则在“扩军备战”。

一家平台的负责人算了一笔账:在二线、三线城市,按照相对成熟的门店来计算,大概需要40多人,门店租金、员工薪酬、水电费等各项开支,一个月大概在35万元左右,如果一个公司有100个门店,每个月的开销就约需3500万元。

车抵贷平台不惜砸下重金铺店有合理的逻辑——盈利的“筹码”。

某车贷平台CEO对记者表示,由于目前各家平台的数据未完全公开,因此无法确定车贷平台盈利的比例。但是车抵贷业务相较于消费金融和信贷,具备天然的优势

一是车辆作为抵押物流通变现能力很强,即便出现坏账,追回车辆基本能够抵偿坏账造成的损失;二是车贷业务都有线下门店,可以从更多的维度展开风控审查,从而有效控制风险、降低平台坏账率

这两点是车贷平台在多数网贷平台亏损的情况下还能盈利的重要因素。”

  面临赢者通吃

为符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中对借款人限额的要求,一部分网贷平台向小额资产的转型,其中小额信贷和车贷成为主要的资产转型方向

根据网贷之家数据,截至2016年12月份,车贷平台数量为563家,较去年年初出现较大的下滑。

然而,车贷平台的成交量保持了高速增长,2016年全年成交额1424.5亿元,占行业总成交额的5.1%。2017年4月份,全国车贷总规模为215.85亿元,占网贷总规模的9.60%,高于历史同期水平。

对于车贷业务的预期,有研究机构预测,2020年P2P车贷规模将超过1.2万亿

车贷行业发展至今,“二八”分化显现,车贷规模前十的平台贡献了超五成的车贷成交量。这说明随着行业的良性洗牌,车贷平台的成交量正在趋于集中,赢家通吃的局面正在显现

目前市场上车贷业务集中度已较高,车贷市场占有率较高的平台多是成立时间较久的P2P网贷平台,这些平台不仅具有先发优势,而且是积累了一定运营经验的成熟平台。

在P2P网贷行业存量淘汰阶段,投资人和借款人更倾向选择熟悉的平台,所以市场占有率较高的网贷平台凭借美誉度会持续吸引更多的参与者,影响集中度进一步提高。

  车贷风控趋于成熟

经过多年的沉淀,P2P网贷行业尤其是车贷的风控流程已经趋于成熟并标准化

在一家车贷平台的风控体系中,面审是核心手段,通过面审,可以了解到客户的各项资产负债情况,细致探查用户的借款目的、还款能力和意愿,甚至可以有效地辨别出精心包装过的骗贷者。

在面审之外,还有总部复审、客户背景尽调、实地考察、数据模型等其他风控手段。

有车贷平台的负责人认为,基于大数据和风控能力的提升,未来抵押物为风控措施的方式将会逐步转变成为以个人征信状况为主的风控方式

借款人从申请借款开始,到放款完成都通过线上一键完成。

  车贷业务未来发展展望

P2P网贷业务“百家争鸣”的井喷发展后,一些类似首付贷的高杠杆业务被监管逼停,部分地区校园贷被限制,诸如房贷等大额业务似乎正面临整改压力,而车贷业务坚挺地发展。近来似乎再度迎来了蓬勃发展的春天,预计车贷业务也将呈现新的发展特色。

1 政策影响支持大于限制


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