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银行业潜力仍在 房贷占比下降

2017-10-08 10:04:09 作者:今日新闻网

今年,多位银行业人士表达了对银行业的焦虑。银监会国有重点金融机构监事会主席于学军曾直言,中国银行业要做好长期艰苦作战的思想准备,迎接漫长寒冬的考验。

  2017年,中国银行业会好一些吗?

  银行业业内人士分析,目前经济探底的迹象越来越突出,明年中国银行业情况可能较2016年好一些。在不良率上,有业内人士持谨慎态度表示,监管部门公布的不良率和市场的判断略有差异,明年银行业的不良率可能会有一些不同的弹性。也有业内人士认为,目前不良资产正在见顶,不良资产正在形成拐点。

  而随着政策的出台,预计明年房贷占比将下降。此外,从国际上看,人民币兑换美元持续贬值,人民币“破7”属大概率事件。

  猜想1 明年是中国银行业“分化年”

  三季报显示,多家银行三季度净利润增速不足1%。

  值得注意的是,银行业拨备率也持续下降。截至三季度末,商业银行拨备覆盖率较2015年年末下降5.66个百分点,跌至175.52%。多家银行拨备覆盖率接近甚至不足150%的监管红线。

  “很多银行净利润增幅较小,即使有些银行主营业务出现正增长也是略微为正的增长,而这种增长很大程度上牺牲了拨备覆盖率,这种增长方式也反映了银行盈利水平在下降。”社科院金融所银行研究室主任曾刚表示。

  2017年中国银行业会好一些吗?社科院金融研究所所长助理杨涛预测,明年中国银行业情况可能会好一些。“2016年银行业表现不佳,由经济下行、产业结构调整、去产能等大环境决定。这些要素对整个银行业赖以生存的格局产生了影响,出现了资产荒的问题,”杨涛认为,2017年这一因素可能会好一些。

  “一方面经济探底的迹象越来越突出,而且明年十九大的召开以及一些政策的出台,这样就提升了经济探底的可能性,”杨涛补充,另一方面,在整个金融创新的大环境下,传统银行业的潜力很大,如果银行业在金融创新等方面实现转型,还有很大机会。

  此外,杨涛还认为,明年可能是一个分化年。“整体看明年情况会比今年好一些,但每家银行情况不一样,不同机构之间存在较大差异,明年可能是一个分化年,”杨涛表示,未来整个银行业竞争更加激烈,成功者和失败者将更加突出。

  猜想2 不良资产正在形成拐点

  银监会发布的数据显示,截至2016年三季度末,商业银行不良贷款余额为1.49万亿,较2015年末增加2195亿;三季度末商业银行不良贷款率为1.76%,相比2015年末增加0.09个百分点。

  前三季度部分银行不良贷款压力较2015年年末有所减缓。延续10多个季度“不良”双升态势呈现分化,不良率有升有降。其中,前三季度五大行不良贷继续“双升”,资产质量压力依然较大。前三季度不良贷款余额8258亿元,同比增加1434亿元,不良贷率1.72%,同比上升0.17个百分点。

  2017年,是否将有更多银行不良率逼近2%?

  杨涛表示,监管部门公布的不良率和市场的判断略有差异,同时不良的产生很大程度上取决于外部环境的变化。“可以说,银行业的不良率可能会有一些不同的弹性”。

  在杨涛看来,相对于监管部门,市场的一般性判断可能略高一些。“这样围绕着整个环境看,监管部门公布的不良似乎在明年还有一个往上升的趋势,”杨涛解释,今年银行业业务发展环境受到挑战,而不良具有一定的滞后性,明年部分银行有可能不良率逼近2%。

  而另一方面,中国银行业的真实不良涉及数据获取问题,不太好做判断。“真实水平会不会进一步恶化?这个不一定会恶化,因为比较差的情况已经体现出来。”杨涛说,不良状况和未来预期也有关系,如果未来预期在好转,将会带来一些联动效应。

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,目前不良资产正在见顶,不良资产正在形成拐点。“未来不良贷可能会出现小幅度上涨,但中长期看大面积将往下走。”

  猜想3 房贷不再占据“半壁江山”

  今年楼市火爆,房贷异军突起。据央行发布的2016年前三季度数据显示,前三季度人民币贷款增加10.16万亿元。其中,个人住房贷款增加3.63万亿元,同比多增1.8万亿元。

  另有数据显示,2016年1月到10月居民部门新增中长期贷款(主要为居民按揭贷款)为4.69万亿,相比2015年同期高2.26万亿,创历史新高。1到10月居民部门新增中长期贷款占同期新增信贷的比重高达43.37%,相比此前最高值还高18个百分点。


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